Бесплатная юридическая онлайн-консультация

FRAGE ID: Lt9S8sQp1n6RWEL3
tatschАдвокат Мария Татш

Открытие своего банка часто продиктовано для предприятий экономической необходимостью. В тоже время этот шаг открывает новые возможности, такие как прямой выход на рынок капитала, выгодные варианты финансирования и увеличения дохода, кроме этого является инструментом регулирования ликвидности.

Согласно немецкому законодательству банком имеет право называтьсебя кредитный институт, который обладает официальной лицензией на проведение банковских операций и оказание финансовых услуг (§ 32 KWG) или его филиал или же другие учреждения уже имеющие это обозначение согласно законам, которые ранее были в силе.

Существующие в Германии банки можно разделить на следующие типы:

- универсальные банки (сберегательные банки, банки-товарищества, кредитные банки)
- специализированные банки, то есть банки, предлагающие только определенные банковские продукты и услуги например, кредитные учреждения, выдающие ссуды на индивидуальное строительство (Bausparkassen)
- инвестиционные банки, или банки, имеющие определенное назначение (например, Wertpapiersammelbank – банк, в котором хранятся ценные бумаги, депо-банк)
Возможна и распространена организация директ-банка (Direktbank), то есть банка, совершающего банковские операции напрямую, а не через филиалы.

Ниже вкратце приведены основные условия для открытия банка в Германии.

- открытие общества любой формы (чтобы исключить личную ответственность наиболее распространенными формами является акционерное общество (AG) и общество с органиченной ответственностью (GmbH). Единственной формой, которую выбрать нельзя - единоличная собственность физического лица. (Einzelkaufmann).
- общество должно быть зарегистрированно в Германии
- разрешение государственного учреждения, BaFin (федеральное ведомство по надзору над финансовыми услугами). Проведение банковких операций и оказание финансовых услуг без данного разрешения уголовно преследуется ( § 54 KWG).

Для получения данного разрешения необходимо предоставить:

- минимальный капитал в размере 5 миллионов евро.  Необязательно, чтобы данный капитал предоставлял учредитель – это может быть кто угодно – инвестор или акционеры.
- Бизнес- план, который содержит расчеты на последующие 3 года и информация с доказательствами какой изначальный капитал будет предоставлятся. Должны быть поименно названы управляющие и крупные инвесторы. К плану должен прилагаться прогнозные баланс и отчёт о прибыли и убыкаях. Насколько этот план должен быть подробен, в законе не прописано. Чем лучше план, тем быстрее и проще будет процесс получения разрешения.
-  управляющих должно быть минимум двое (функция обоюдного контроля). Все  управляющие обладать необходимой для управления банком квалификацией. Обладание данной квалификацией определяется двумя понятиями: надежностью и профессиональной компетенцией.

Надежность означает, что за лицом не числится уголовных преступлений, в особенности экономического характера, таких как кража, мошенничество, растрата и. т. п и подобных административных нарушений (нелегальная продажа акций, например). По закону, кроме этого, этим же качеством должны обладать все лица, которые инвестировали более 10% средств в банк.

Профессиональная компетенция означает, в наличии теоретическое образование и практический опыт – как правило, необходим 3-летний опыт работы на ведущей должности в другом банке или кредитном институте.

Наличие вышеуказанных качеств необходимо подтвердить соотвтетсвующими документами (например, выписка из уголовного реестра, диплом высшего учебного учреждения, биография, справка с работы и характеристика).

- регистрация банка в коммерческом реестре может быть произведена только после получения лицензии. До этого предприятие носит название Bank in Gründung (банк, находящийся в стадии открытия).

В данной статье основные условия для открытия банка изложены очень кратко. Международное банковсткое право – сложная материя, где без помощи юриста не обойтись.

Стоит указать также на то, что разрешение ведомства по надзору над финансовыми услугами требуется на банковские операции и ряд финансовых услуг, прописанных в законе, независимо от того, открываете ли вы банк или нет. Поэтому мы рекомендуем проконсультироваться у юриста прежде чем начинать активную деятельность на немецком финансовом рынке. Как уже сказано выше, отстутствие разрешения и легкомысленное отношение к этому вопросу может привести к уголовному преследованию, а также другим неприятностям, которые могут привести материальный ущерб.

Мы предлагаем полное юридическое сопровождение для всех вышеприведенных этапов. Для обсуждения конкретного проекта вы можете обратиться в наше бюро по телефону +49 6251 10360 или в администрацию портала russian24.de через ссылку.

Anwaltskanzlei Kübler, Kübler & Tatsch
Heidelberger Str. 42A
D-64625 Bensheim
Telefon: +49 (0) 6251 10360
Telefax: +49 (0) 6251 103620
E-Mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.