Русский English Deutsch

Как открыть банк в Германии

tatschОткрытие своего банка часто продиктовано для предприятий экономической необходимостью. В тоже время этот шаг открывает новые возможности, такие как прямой выход на рынок капитала, выгодные варианты финансирования и увеличения дохода, кроме этого является инструментом регулирования ликвидности.

Согласно немецкому законодательству банком имеет право называтьсебя кредитный институт, который обладает официальной лицензией на проведение банковских операций и оказание финансовых услуг (§ 32 KWG) или его филиал или же другие учреждения уже имеющие это обозначение согласно законам, которые ранее были в силе.

Существующие в Германии банки можно разделить на следующие типы:

- универсальные банки (сберегательные банки, банки-товарищества, кредитные банки)
- специализированные банки, то есть банки, предлагающие только определенные банковские продукты и услуги например, кредитные учреждения, выдающие ссуды на индивидуальное строительство (Bausparkassen)
- инвестиционные банки, или банки, имеющие определенное назначение (например, Wertpapiersammelbank – банк, в котором хранятся ценные бумаги, депо-банк)
Возможна и распространена организация директ-банка (Direktbank), то есть банка, совершающего банковские операции напрямую, а не через филиалы.

Ниже вкратце приведены основные условия для открытия банка в Германии.

- открытие общества любой формы (чтобы исключить личную ответственность наиболее распространенными формами является акционерное общество (AG) и общество с органиченной ответственностью (GmbH). Единственной формой, которую выбрать нельзя - единоличная собственность физического лица. (Einzelkaufmann).
- общество должно быть зарегистрированно в Германии
- разрешение государственного учреждения, BaFin (федеральное ведомство по надзору над финансовыми услугами). Проведение банковких операций и оказание финансовых услуг без данного разрешения уголовно преследуется ( § 54 KWG).

Для получения данного разрешения необходимо предоставить:

- минимальный капитал в размере 5 миллионов евро.  Необязательно, чтобы данный капитал предоставлял учредитель – это может быть кто угодно – инвестор или акционеры.
- Бизнес- план, который содержит расчеты на последующие 3 года и информация с доказательствами какой изначальный капитал будет предоставлятся. Должны быть поименно названы управляющие и крупные инвесторы. К плану должен прилагаться прогнозные баланс и отчёт о прибыли и убыкаях. Насколько этот план должен быть подробен, в законе не прописано. Чем лучше план, тем быстрее и проще будет процесс получения разрешения.
-  управляющих должно быть минимум двое (функция обоюдного контроля). Все  управляющие обладать необходимой для управления банком квалификацией. Обладание данной квалификацией определяется двумя понятиями: надежностью и профессиональной компетенцией.

Надежность означает, что за лицом не числится уголовных преступлений, в особенности экономического характера, таких как кража, мошенничество, растрата и. т. п и подобных административных нарушений (нелегальная продажа акций, например). По закону, кроме этого, этим же качеством должны обладать все лица, которые инвестировали более 10% средств в банк.

Профессиональная компетенция означает, в наличии теоретическое образование и практический опыт – как правило, необходим 3-летний опыт работы на ведущей должности в другом банке или кредитном институте.

Наличие вышеуказанных качеств необходимо подтвердить соотвтетсвующими документами (например, выписка из уголовного реестра, диплом высшего учебного учреждения, биография, справка с работы и характеристика).

- регистрация банка в коммерческом реестре может быть произведена только после получения лицензии. До этого предприятие носит название Bank in Gründung (банк, находящийся в стадии открытия).

В данной статье основные условия для открытия банка изложены очень кратко. Международное банковсткое право – сложная материя, где без помощи юриста не обойтись.

Стоит указать также на то, что разрешение ведомства по надзору над финансовыми услугами требуется на банковские операции и ряд финансовых услуг, прописанных в законе, независимо от того, открываете ли вы банк или нет. Поэтому мы рекомендуем проконсультироваться у юриста прежде чем начинать активную деятельность на немецком финансовом рынке. Как уже сказано выше, отстутствие разрешения и легкомысленное отношение к этому вопросу может привести к уголовному преследованию, а также другим неприятностям, которые могут привести материальный ущерб.
 
Адвокат Мария Татш

Мы предлагаем полное юридическое сопровождение для всех вышеприведенных этапов. Для обсуждения конкретного проекта вы можете обратиться в наше бюро по телефону +49 6251 10360 или в администрацию портала russian24.de через ссылку.

Anwaltskanzlei Kübler, Kübler & Tatsch
Heidelberger Str. 42A
D-64625 Bensheim
Telefon: +49 (0) 6251 10360
Telefax: +49 (0) 6251 103620
E-Mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Здесь будет реклама

Ещё в разделе Советы юриста

Здесь могла быть ваша реклама
Kissinger Blik
Здесь могла быть ваша реклама
Здесь могла быть ваша реклама
Здесь могла быть ваша реклама
Здесь могла быть ваша реклама
KEG Immobilien
Здесь могла быть ваша реклама

Спецпроекты Russian24:

Разработка сайтов

Комплексная разработка функциональных сайтов для вашего бизнеса в ЕС.

Яхтинг на лазурном берегу

Сопровождение, обучение и яхтинг-чартер в Средиземном море.
© 2005-2020 портал о Германии Russian24.de. Все права защищены.
Материалы, использованные на сайте russian24.de, являются авторскими, либо получены из общедоступных и официальных источников.
Полное или частичное использование материалов без указания обратной ссылки на сайт russian24.de запрещено.